Kişisel finans, herkesi aşırı endişe ve endişe noktasına itebilir. Söylemesi yapmaktan daha kolay, planlama finansmanı herkesin sepeti için yapılmış bir yumurta değildir. Bu yüzden çoğumuz çeki ödemek için sık sık yaşıyoruz. Ancak, mali hedeflerinize ulaşmanın aslında zor bir görev olmadığını söyleyen oldu mu?
Bu yazıda, finansal hedefler belirlemenin ve bunları kolaylıkla gerçekleştirmenin yollarını keşfedeceğiz.
Finansal Hedefler Belirlemek için 4 Adım
Finansal hedefler belirlemek göz korkutucu bir görev gibi görünse de, irade ve düşüncenin netliği varsa, oldukça kolaydır. Başlamak için bu adımları kullanmayı deneyin.
1. Hedefler Konusunda Açık Olun
Net bir hedefi olmayan herhangi bir hedef, boş bir hayalden başka bir şey değildir ve bu, finansal konular için daha doğru olamaz.
Genellikle tasarrufların ertelenmiş tüketimden başka bir şey olmadığı söylenir. Bu nedenle, bugün biriktiriyorsanız, bunun ne için olduğu konusunda çok net olmalısınız. Çocuğunuzun eğitimi, emekliliği, evliliği, rüya gibi bir tatil, lüks araba vb. Dahil herhangi bir şey olabilir.
Hedef netleştikten sonra, bu hedefe ve zaman çerçevesine parasal bir değer koyun. Hedef belirlemenin bu adımındaki önemli nokta, gelecekte öngördüğünüz tüm hedefleri listelemek ve her birine bir değer vermektir.
2. Hedefleri Gerçekçi Tutun
İyimser biri olmak güzel ama Pollyanna olmak arzu edilen bir şey değil. Benzer şekilde, finansal hedeflerinizi biraz agresif tutmak iyi bir şey olsa da, gerçekçi bir şekilde elde edebileceğinizin ötesine geçmek, anlamlı ilerleme sağlama şansınızı kesinlikle olumsuz etkileyecektir.
Yolda kalmanıza ve yolculuk boyunca motive olmanıza yardımcı olacağı için hedeflerinizi gerçekçi tutmanız önemlidir.
3. Enflasyon Hesabı
Ronald Reagan bir keresinde şöyle demişti: “Enflasyon bir soyguncu kadar şiddetli, silahlı bir soyguncu kadar korkutucu ve bir tetikçi kadar ölümcül.” Bu alıntı, enflasyonun finansal hedeflerinize neler yapabileceğini özetliyor.
Bu nedenle, enflasyonu hesaba katın Gelecekteki bir finansal hedefe parasal bir değer koyduğunuzda.
Örneğin, mali hedefinizden biri oğlunuzun üniversite eğitimi ise, yani bundan 15 yıl sonra, enflasyon sadece %3 ise, enflasyon parasal yükü %50’den fazla artıracaktır. Hedeflerinizin gerisinde kalmamak için daima bunu hesaba katın.
4. Kısa Vadeli ve Uzun Vadeli
Her kalori aynı olmadığı gibi, her finansal hedefe ulaşma yaklaşımı aynı olmayacaktır. Hedefleri kısa vadeli ve uzun vadeli olarak ikiye ayırmak önemlidir .
Genel bir kural olarak, önümüzdeki 3 yıl içinde gerçekleşmesi gereken herhangi bir finansal hedef, kısa vadeli bir hedef olarak adlandırılmalıdır. Daha uzun süreli hedefler, uzun vadeli hedefler olarak sınıflandırılır. Hedeflerin kısa vadeli ve uzun vadeli olarak ikiye ayrılması, onlara ulaşmak için doğru yatırım aracını seçmede yardımcı olacaktır.
Şimdiye kadar, finansal hedefler listenize hazır olmalısınız. Şimdi, her şeyi dışarı çıkıp onlara ulaşma zamanı.
Finansal Hedeflerinize Nasıl Ulaşırsınız
Herhangi bir finansal hedefin peşinden koşmaktan bahsettiğimizde, bu genellikle iki aşamalı bir süreçtir:
- Sağlıklı tasarruf sağlamak
- Akıllı yatırımlar yapmak
Yeterince tasarruf etmeniz ve bu tasarrufları akıllıca yatırım yapmanız gerekecek, böylece hedeflere ulaşmanıza yardımcı olmak için belirli bir süre büyürler.
Sağlıklı Tasarruf Sağlamak
Kendini gerçekleştirme, gerçekleştirmenin en iyi şeklidir ve mevcut finansal durumunuzun ne olduğuna karar vermedikçe, hiçbir yere gitmiyorsunuz.
Bu, finansal hedeflere ulaşma yolculuğunuza başladığınız odak noktasıdır.
1. Giderleri Takip Edin
Yapılması gereken ilk ve en önemli şey, harcamalarınızı takip etmektir. Harcamalarınızı kaydetmek için herhangi bir harcama izleme mobil uygulamasını kullanın. Özenle yapmaya başladığınızda, küçük harcamaların ne kadar büyük bir meblağ oluşturduğuna şaşıracaksınız.
Ayrıca, maaş çekinizin çoğunu hangi kovanın yediğini bilmeniz için bu harcamaları farklı kovalara ayırın. Bu kayıt tutma, istenmeyen masrafları azaltmanın ve tasarruf oranınızı artırmanın yolunu açacaktır.
2. Önce Kendinizi Ödeyin
Genel olarak, tasarruflar tüm masraflar tamamlandıktan sonra gelir. Bu, finansal hedefler belirlerken klasik bir hatadır. En son kendimize öderiz!
İdeal olarak, bu baş aşağı planlanmalıdır. Önce kendimize sonra da dünyaya ödeme yapmalıyız, yani önce planlanan birikim tutarını çıkarmalıyız, geri kalanından tüm masrafları yönetmeliyiz.
Bunu gerçekten uygulamanın en iyi yolu, tasarrufları otomatik moda, yani her ay farklı finansal araçlara (yatırım fonları, emeklilik hesapları vb.) Otomatik olarak akan paraya koymaktır.
Otomatik rotayı kullanmak, bazı kontrolü serbest bırakmaya yardımcı olacak ve bizi geriye kalan şeyleri yönetmeye zorlayarak tasarruf oranını artıracaktır.
3. Bir Plan Yapın ve Buna Bağlı Kalın
Bir bütçe oluşturmayı öğrenmek, finansal planların her zaman ortaya çıkardığı belirsizliği aşmanın en iyi yoludur. Harcamaların nasıl organize edilmesi gerektiğine önceden karar verin
Günümüzde, birkaç para yönetimi uygulaması bunu otomatik olarak yapmanıza yardımcı olabilir.
İlk başta, planlarınıza tamamen bağlı kalamayabilirsiniz, ancak bunun bütçeyi tamamen bırakmanızın bir nedeni olmasına izin vermeyin.
Beğendiğiniz teknoloji çözümlerinden yararlanın. Mevcut cüzdan seçeneklerinden yararlanmanıza olanak tanıyan seçenekleri ve alternatifleri keşfedin ve size en uygun olanı seçin. Zamanla bu çözümlerden yararlanmaya alışacaksınız.
Aksi takdirde zor olacak şekilde planınızı takip etmenizi kolaylaştırdıklarını göreceksiniz.
4. Tasarrufu Bir Alışkanlık Yapın, Hedef Değil
Nudge kitabında yazarlar Richard Thaler ve Cass Sunstein, herhangi bir hedefe ulaşmak için alışkanlıkların insanların uyum sağlaması için daha sezgisel olduğu için alışkanlıklara bölünmesi gerektiğini savunuyorlar.
Tasarrufu hedeften çok alışkanlık haline getirin. Birçoğuna mantığa aykırı gibi görünse de, bunu yapmanın bazı ustaca yolları vardır. Örneğin:
- Hafta sonları yerine hafta içi her zaman dışarıda yiyin (eğer varsa). Hafta sonları daha pahalıdır.
- Seyahat tutkunu iseniz, sezon dışı seyahat etmeyi deneyin. Önemli ölçüde daha az harcarsınız.
- Alışverişe giderseniz, her zaman kuponlara dikkat edin ve en iyi teklifi nereden alabileceğinizi görün.
Kilit nokta, tasarrufun kendisinden ziyade tasarrufla sonuçlanan eylemi özümsemektir, bu da sonuçtur. Sonuca odaklanmak, fedakarlık hissini ortaya çıkaracaktır ve bu, bir süre boyunca sürdürülmesi daha zor olacaktır.
5. Bunun Hakkında Konuşun
Tasarruf programına bağlı kalmak (finansal hedeflere ulaşmak için) kolay bir yolculuk değildir. Görevinizle uyumlu olmayanların dikkatini dağıtacak birçok şey olacak.
Bu nedenle, rotada kalmak için, etrafınızı aynı çoğunlukta olan insanlarla çevreleyin. Onlarla günlük tartışmalar, ilerlemeniz için sizi motive edecek.
6. Bir Günlük Tutun
Bazı insanlar için yazmak, planladıkları şeyi başardıklarından emin olmalarına çok yardımcı olur.
Onlardan biriyseniz, hedeflerinizi yazdığınız ve aynı zamanda onlara ulaşmayı ne ölçüde başardığınızı not ettiğiniz uygun bir günlük tutun. Bu, ne kadar ilerlediğinizi ve hangi hedeflere ulaştığınızı gözden geçirmenize yardımcı olacaktır.
Kağıt üzerinde yazılı bir taahhüdünüz olduğunda, planı takip etmek ve ona bağlı kalmak için daha enerjik hissedeceksiniz. Dahası, ilerlemenizi takip etmeniz çok daha kolay olacak.
Akıllı Yatırım Yapmak
Tek başına tasarruflar kimseyi fazla ileri götürmez. Ancak, akıllıca yatırım yapıldığında tasarruflar harikalar yaratabilir.
1. Bir Mali Danışmana Danışın
Yatırım çoğumuza doğal olarak gelmez, bu yüzden bir finansal danışmana danışmak akıllıca olacaktır.
Onunla finansal hedefleriniz ve tasarruflarınız hakkında konuşun ve ardından hedeflerinize ulaşmak için en iyi yatırım araçları için tavsiye alın.
2. Yatırım Aracınızı Akıllıca Seçin
Mali danışmanınız en iyi yatırım araçlarını önerecek olsa da, bir tasarruf hesabı, Roth IRA ve diğerleri gibi yaygın olanları biraz bilmekten zarar gelmez.
Tıpkı “kimse suçlu doğmaz” gibi, hiçbir yatırım aracı kötü ya da iyi değildir. Tüm farkı yaratan bu enstrümanın uygulamasıdır .
Genel bir kural olarak, tüm kısa vadeli finansal hedefleriniz için, borç niteliği olan bir yatırım aracı seçin, örneğin sabit mevduatlar, borç yatırım fonları vb. Borçlanma araçlarına gitmenin nedeni, sermaye kaybı şansının daha az olmasıdır. öz sermaye araçlarına.
3. Birleştirme Sekizinci Mucizedir
Einstein bir keresinde bileşik oluşturma hakkında şunları söylemişti:
“Bileşik faiz, dünyanın sekizinci harikasıdır. Kim anlarsa onu kazanır… Anlamayan… Parasını öder. ”
Erken biriktirmeye başlayın, böylece zamanın karışım meyvelerini taşımanıza yardımcı olması için yanınızda olsun.
4. Ölçün, Ölçün, Ölçün
Aylık daha fazla kazanmaya gelince hepimiz iyiyiz, ancak konu yatırımları ölçmek ve yatırımlarımızın nasıl gittiğini değerlendirmek konusunda sefil bir şekilde başarısız oluyoruz.
İlerlemeyi doğru zamanlarda ölçmezsek, karanlıkta çekim yapıyoruz. Tasarruf oranımızın uygun olup olmadığını, mali danışmanın iyi bir iş yapıp yapmadığını veya hedefimize yaklaşıp yaklaşmadığımızı bilemeyiz.
Her şeyi ölçün. Hepsini kendiniz ölçemiyorsanız, mali danışmanınızdan sizin için yapmasını isteyin. Ama yap!
Kapanış Sözleri
Kısa ve uzun vadeli finansal hedeflerinize ulaşmak için ekstra paranızı yönetmek
ve borçsuz bir hayat yaşamak, zaman ve emek harcamaya istekli olan herkes için yapılabilir. Finansal hedefler belirleme yolunuza başlamak için yukarıdaki ipuçlarını kullanın.